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退職前にすべきこと。税金対策は大丈夫?

1.はじめに

どうもいろんな人が失敗している、かつ自身も割と危うい状況に陥った経験を踏まえ、退職前にすべき事柄を紹介してみたいと思います。

といっても、本文で言いたいことはお金を稼げの一言のみ。退職願いや離職票取得などの手続き的な話は他のサイトでごろごろ出てくるので、ここでは割愛します。

2.退職後にかかる税金

税金の仕組みを知らないと陥りやすい罠なのですが、無職になったら税金も無くなる、なんて都合の良い話はありません。退職して無職になっても税金はかかります。

そもそも、退職後に支払うべき税金は以下の4つ(40歳以降は5つ)です。

  • 住民税
  • 所得税
  • 健康保険税(国民健康保険)
  • 国民年金保険料
  • 介護保険料

重要な点は、住民税と国民健康保険料(と介護保険料)は前年の所得を基準に決まるために、「明日から無収入です」と言っても、「じゃあ税金も下げますね」と安くはならないんです。

また、国民年金はそもそも毎月の負担額が一律で決まっているために、収入があるかないかすら考慮されておらず、無収入で支払い義務があるのです。

収入がなくなったからと安くなる税金は所得税ぐらいです。他の税金は明日から無職だろうがなんだろうが、こちらの都合お構いなしに請求書が飛んできます。

加えて、国民健康保険料は全額自己負担なので会社の健康保険に比べて高額になることも多いです。つまり、会社員時代にくらべて税金の負担額が増える可能性もゼロではないのです。

筆者も国保の支払いには泣かされました。また、無職のサイトにも「税金払えねーよ」って検索があるので、同じ状況に陥ってる人は少なくないと考えられます。

なお、支払い免除という方法もありますが、年齢や収入条件、また退職が会社都合か自己都合かで話は変わってくるので、それをあてにしすぎるのはちょっと危険です。基本、自己都合退職者にはいろいろ厳しいと思っておいたほうが良いと思います。

3.退職前に何をすべきか

というわけで、このような失敗談を防ぐためにはお金の問題をクリアする必要があります。すなわち、退職前にすべきこととは、

  • 退職後に困らないだけの貯金を確保する
  • 退職しても別の収入源を確保する
  • 転職をさっさと決めるなど、無収入の期間を作らない

です。

貯金だと底をつくとアウトなので、職につくかどうかはともかく、なんらかの収入源を確保するのが強いです。ラットレースと揶揄できそうですが、一度お金を稼ぎ始めたら、それを止めるのは、日本の税制的に難しかったりします。

よく「転職するなら退職前に」と言われますが、税金面を考慮しても転職は退職前に決めておいたほうが吉です。仮に無職期間を経ての転職になったとしても、せいぜい1ヶ月程度のとどめておいたほうが、あとあとひどい目にあいにくいです。

4.筆者の事例

筆者がアフィリエイトや投資などでうんぬんという話は無職1か月間にやったことあれこれ30代無職が再起を計った1年のまとめあたりなんかでも触れているのですが、退職する1年近い前から準備を始めたという経験があります。これは単に副業ブームに乗ったのではなく、退職しようと決めたから始めたことです。

それでも退職後の税金の支払いは大変・・・というか生活費大赤字だったんですけどね。 毎月、支出より収入が少ない状況が続いて、本当に気が狂いそうになりました。追い詰められ感が半端なかったです。

5.おわり

以上のように、退職後1年間(確定申告で所得がガクンと減るまで)は税金の支払いが苦しい期間が続きます。

それが嫌なら、転職などを通じて無収入期間をできるだけ短くするか、退職前から手を打って大きな貯金を作るか半自営的な体制を作るか、です。

それが退職前にすべきことだと筆者は考えます。

ちなみに退職後に失業保険を貰えばある程度の収入になりますが、自己都合退職の場合には保険をもらえるまでに期間が空くことや、給付期間が短いなどのデメリットがあります。加えて、再就職の意思があることが給付条件なので、ぶらぶらしたいから辞めた、といったケースでは受給できない可能性が高いです。

基本、働かなくてもお金が入ってくる状況になれば、労働意欲が低減するのは想像にたやすいので、そういう公的制度はあまりあてにしないほうが良いと筆者は考えています。

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